香港的按揭貸款可分為三大種類,包括「定息按揭」、「浮息按揭」(包括HIBOR及Prime Rate)及「存款掛鈎按揭」。
「定息按揭」指按揭息率於鎖息期間固定,鎖息期一般為3至5年,並於鎖息期後轉為「浮息按揭」。雖然定息按揭的利率一般比浮息按揭的利率高,但是假如短期內市場的基本利率有波動則不受影響,可以更容量預算未來的按揭開支。
「浮息按揭」指按揭息率會因應市場變動而改變。浮息按揭是根據「銀行同業拆揭計劃」(HIBOR)及「最優惠利率按揭計劃」(Prime Rate)制訂。理論上,HIBOR相對浮動,而Prime Rate則較穩定。雖然用家需要承擔利息浮動的風險,但由於銀行會隨著同時市場變動調整息率,所以於現時低息的環境下,用家有更大機會享有比定息按揭低的息率。
「存款掛鈎按揭」則如字面意思,存款息率和按揭息率相關。選擇存款掛鈎按揭的用定除了有本身的按揭供款戶口外,銀行還會提供一個存款利率與按揭利率相同的存款戶口。由於按揭利率比一般存款利率高,所以在此存款戶口的利息亦會較高,間接帶來較多利息收入,用來抵銷按揭戶口的利息。